Понятие и виды процентных ставок

Понятие и виды процентных ставок

Портал Выберу. Фиксированная процентная ставка — это система начисления процентов, при которой в течение всего срока кредитования платежи по займу рассчитываются исходя из одного и того же процента за пользование суммой займа. И, если в кредитном договоре не предусмотрено иное, ставка может быть изменена только при подписании заемщиком дополнительного документа. Что же касается второго вида ставок, здесь все гораздо сложнее. Она состоит из двух частей — фиксированной ставки и некоего плавающего индекса. Кредиты с плавающей процентной ставкой не слишком популярны в нашей стране.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

В кредитных отношениях применяется большое количество разнообразных ставок ссудного процента, которые характеризуются различным воздействием факторов их формирования, разными уровнями абсолютных значений, различными амплитудами колебании за определенные промежутки времени и другими особенностями. Разнообразие видов процентных ставок отражает многочисленные различия кредитных сделок в экономике по субъектам кредитных отношений, по срокам и размерам кредита, формам и видам кредита, по уровню риска и другим характеристикам.

Процентная ставка (Interest rate) - это

Глава 1. Основные понятия экономики. Глава 2. Рынок, конкуренция - сайт d Глава 3. Спрос, предложение, эластичность - сайт d Глава 4. Товар, цена, деньги, кредит. Глава 5. Виды рынков. Глава 6. Математические приложения. Использованные источники. В денежно-кредитной сфере экономически развитых стран применяются многочисленные процентные ставки.

Система процентных ставок включает ставки денежно-кредитного и фондового рынков: ставки по банковским кредитам и депозитам, казначейским, банковским и корпоративным облигациям, процентные ставки межбанковского рынка и многие другие. Их классификация определяется рядом признаком, в том числе: формами кредита, видами кредитных учреждений, видами инвестиций с привлечением кредита, сроками кредитования, видами операций кредитного учреждения.

К основным видам процентных ставок, на которые ориентируются и кредиторы и заемщики, относятся:. Базовая банковская ставка — это минимальная ставка, устанавливаемая каждым банком по предоставляемым кредитам.

Банки, предоставляют ссуды, прибавляя некоторую маржу, т. Базовая ставка включает операционные и административные расходы банка и прибыль. Ставка устанавливается самостоятельно каждым банком. Повышение или понижение ставки у одного из банков вызовет аналогичные изменения у других банков.

Процентные ставки по коммерческим, потребительским и ипотечным кредитам. Этот вид ставок хорошо известен как предпринимателям, которые берут в банках кредиты для развития бизнеса, так и физическим лицам. Фактическая ставка по кредиту будет определяться как сумма базовой ставки и надбавки. Надбавка представляет собой премию за риск неисполнения обязательств заемщиком, а также премию за риск, связанный со срочностью кредитования. Ставки по срочным вкладам депозитам населения и компаний в коммерческих банках.

Подавляющая часть предприятий, а также все большее количество физических лиц имеют счета в коммерческих банках, размещают денежные средства в срочные вклады то есть депозиты , получая за это процент, выраженный при заключении депозитного договора в виде процентной ставки. Депозитные ставки тесно связаны с прочими ставками денежно-кредитного и фондового рынков.

Юридическое лицо, желающее разместить во вклад определенную сумму денежных средств может купить на организованном рынке облигации или на неорганизованном — векселя. Депозит в банке удобнее в части оформления, но при это наличие альтернативных возможностей размещения средств означает, что банки не могут слишком занижать процентные ставки по депозитам. Депозитная ставка всегда меньше за банковскую кредитную процентную ставку.

Ставки по долговым ценным бумагам облигациям, депозитным сертификатам, векселям, коммерческим бумагам, нотам и т. В долговых ценных бумагах присутствует процентная ставка, под которую заемщик - эмитент ценной бумаги берет деньги в долг. Эти ставки также весьма разнообразны: купон по многолетним облигациям, ставка процента по векселям и депозитным сертификатам, доходность к погашению. Купонные ставки показывают процентный доход к номинальной стоимости облигаций. Доходность к погашению показывает процентный доход с учетом рыночной стоимости облигаций и реинвестирования получаемого купонного дохода.

Процентная ставка по казначейским векселям — ставка, по которой центральные банки западных стран продают казначейские векселя на открытом рынке. Казначейские векселя представляют собой дисконтированные ценные бумаги, то есть они продаются ниже номинала, поэтому ставка рассматривается как дисконтная доходность. Процентная ставка по межбанковским кредитам относится к процентным ставкам денежного рынка.

Многие СМИ публикуют ставки кредитования на межбанковском рынке, когда один коммерческий банк кредитует другой на определенный срок в виде сделок. Эти ставки межбанковских кредитов МБК менее известны широкой публике в отличие от банковских ставок по частным вкладам.

Такие ставки наиболее подвижны и в большей степени ориентированы на рыночную конъюнктуру. Справочная ставка - необходимый инфраструктурный элемент любого ссудного рынка операций с процентными инструментами.

Для более длительных периодов предоставления денег в долг а это уже рынок капиталов роль всеобщего ориентира выполняет ставка доходности по государственным долгосрочным облигациям. Для сроков до 1 года справочная ставка для кредитно-депозитных инструментов формируется на денежном рынке. На мировых денежных рынках, среди которых Лондон является крупнейшим глобальным финансовым центром, наиболее известной справочной ставкой является LIBOR.

Это средние ставки предложения денежных средств на стандартные сроки от 1 дня до 1 года на Лондонском межбанковском рынке. На межбанковском денежном рынке ставки котируются на сроки от 1 дня overnight до одного года 12 месяцев. LIBOR - это наиболее известная и часто используемая базовая справочная ставка в мировых финансах: именно к ней привязаны процентные и купонные платежи большинства облигаций, эмитируемых государствами и компаниями. Основные понятия экономики Глава 2. Товар, цена, деньги, кредит Глава 5.

Виды рынков Глава 6. Математические приложения Использованные источники. Математические приложения Содержание: 6. Их классификация определяется рядом признаком, в том числе: формами кредита, видами кредитных учреждений, видами инвестиций с привлечением кредита, сроками кредитования, видами операций кредитного учреждения К основным видам процентных ставок, на которые ориентируются и кредиторы и заемщики, относятся: базовая банковская ставка; процентная ставка денежного рынка; процентная ставка по межбанковским кредитам; процентная ставка по казначейским векселям.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Стоимость денег в наглядных примерах

Процент есть форма оплаты ссуженных средств. Появление в кредитной сделке особых платных отношений является результатом того, что движению денег в ссуде не противостоит встречное движение товара. Баланс отношений сторон обеспечивает платность этих отношений. В итоге в ссуде деньги отчуждаются в обмен на самих себя, навстречу деньгам, отчуждаемым в ссуду, движутся те же деньги, но движутся лагом во времени и лагом в стоимости. Возвратным движением наращенной суммы денежных средств покупается отчуждение денег в ссуду.

11.7. Процент. Виды процентных ставок

В первую очередь привлекательность предложения по кредиту от любого кредитного учреждения мы оцениваем по величине процентной ставки. Банки это прекрасно знают и заманивают нас очередным уменьшением годового процента. Действительно, ставка является важнейшим параметром любого кредита, который влияет на его цену итоговую переплату , но далеко не единственным, о чём мы подробно говорили здесь. Более подробно о том, что она из себя представляет, о её разновидностях, и о том, как можно на неё повлиять, вы узнаете в этом обзоре.

Ссудный процент является выражением принципа платности кредита , то есть необходимости не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Ссудный процент — определенная сумма денежных средств, уплачиваемая заемщиком за возможность использования денежных средств в течение оговоренного срока. Важным экономическим вопросом является определение границ ссудного процента. Теоретически максимальная граница ссудного процента — прибыль, полученная заемщиком на вложенные средства, минимальная граница ссудного процента — расходы кредитной организации, связанные с привлечением ресурсов и содержанием банковского аппарата.

На практике он может выступать в форме ссудного процента на капитал, прибыли предпринимателя, надбавки к стоимости факторов производства, ренты за аренду имущества и земли, дивиденда по ценным бумагам и т. Следовательно, процент выступает как иррациональная цена ссудного капитала, то есть он не полностью выражает стоимость ссудного капитала.

Уровень процента определяется соотношением между спросом и предложением на рынке ссудных капиталов и выражается в ставке процента, которая представляет собой отношение величины процента к величине суммы кредита. Процентная политика является одним из важнейших и в то же время достаточно сложных инструментов регулирования банковской деятельности. Основные принципы построения шкалы процентных ставок должны исходить из состояния спроса и предложения на кредитные ресурсы, сроков хранения, величины депозитов, темпов инфляции и т. Практически во всех странах процентная политика регулируется государством.

Вклады ВТБ

Наращение и дисконтирование по простым процентным ставкам. Простые проценты. Под процентами понимают абсолютную величину дохода от предоставления денег в долг в любой форме.

Словарь бизнес-терминов. Виды рисков при ипотечном кредитовании — см. Риски подразделяются на систематические и несистематические.

Процентная ставка (percent rate)

Изучить формулы вычисления, процентных ставок, способы начисления процентов, наращенной суммы. Ключевые слова:Процентные деньги , абсолютные показатели, о тносительный показатель, обычные или декурсивные postnumerando проценты, первоначальная сумма долга, ставка процентов, наращенная сумма, срок ссуды, маржа, ф иксированная процентная ставка, п еременная процентная ставка, п лавающая процентная ставка, номинальная, обыкновенные проценты, точные проценты, положительная процентная ставка, реальная процентная ставка. В практических финансовых и коммерческих операциях суммы денег обязательно связываются с некоторыми конкретными моментами или интервалами времени. Поэтому в контрактах, договорах обязательно фиксируются соответствующие сроки, даты, периодичность поступлений денежных средств или их выплат. Необходимость учета фактора времени определяется принципом неравноценности денег, относящихся к разным моментам времени.

Процент за кредит. Виды процентных ставок

Всего на сайте: тыс. Содержание: Предмет финансовой математики, базовые понятия и терминология. Основные задачи финансовой математики. Время как фактор в финансовых расчетах.

и способа установления выделяют несколько видов ставок: 1. Декурсивная. Процентные платежи.

19. ВИДЫ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК

Выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам для физических лиц, все виды вкладов ВТБ можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн. Лучшая процентная ставка 8. Если вы хотите приумножить свои накопления, то лучше всего это сделать, открыв вклад в ВТБ. На сегодняшний день действуют привлекательные процентные ставки, поэтому можно извлечь неплохой доход из инвестирования денежных средств подобным образом.

Фиксированная или плавающая процентная ставка?

В последние два столетия базовые процентные ставки устанавливаются либо национальными правительствами, либо центральными банками. В зависимости от того, изменяется ли ставка в течение времени, выделяют фиксированную и плавающую процентные ставки:. В зависимости от времени выплаты процентов, существует два типа процентных ставок: [8]. При антисипативной ставке он даст заёмщику р.

Глава 1. Основные понятия экономики. Глава 2. Рынок, конкуренция - сайт d

Предметом изучения курса финансовой математики является выбор условий финансовой сделки между субъектами финансового рынка и расчет параметров этой сделки. Курс финансовой математики состоит из двух разделов: разовые платежи и потоки платежей. Разовые платежи — это финансовые сделки, при которых каждая сторона, при реализации условий контракта выплачивает сумму денег только один раз либо дает в долг, либо отдает долг. Потоки платежей — это финансовые сделки, при которых каждая сторона при реализации условий контракта производит не менее одного платежа.

Инвестиция сделана на условиях сложного процента, если очередной годовой доход исчисляется не с исходной величины инвестированного капитала, а с общей суммы, которая также включает и ранее начисленные, и не востребованные инвестором проценты. Здесь происходит капитализация процентов по мере их начисления; база, с которой начисляются проценты, все время возрастает. Следовательно, размер инвестированного капитала будет равен:.

Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Терентий

    Откуда мне знать?

  2. raytive

    Вы знаете редко сейчас кто пишет по данной тематике, очень приятно читать, я бы советовала картинок добавить еще!

  3. lidifpauwi

    Невероятно красиво!

  4. Зоя

    Интересный сайтец, но вам стоит больше добавлять информации

  5. swihvasego

    По моему мнению, это — неправда.

  6. Аделаида

    странное ощущение. что тут живут одни боты

  7. cirhedisc

    Спасибо за помощь в этом вопросе. Все гениальное просто.

  8. Аза

    Спасибо. То, что нужно ))