Принципы коммерческого кредита

Правовое регулирование банковского кредитования осуществляется актами нескольких уровней юридической силы. В соответствии со ст. Основным законодательным актом, регулирующим банковское кредитование, является Гражданский кодекс РФ, в котором содержатся нормы о кредитном договоре ст. В качестве примера можно назвать Указ Президента РФ от 23 мая г. Среди подзаконных источников особая роль отводится актам Банка России, определяющим порядок предоставления кредитов, порядок начисления процентов по операциям, их отражения по счетам бухгалтерского учета и др.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Субъектами международного кредита кредиторами и заемщиками могут выступать банки, фирмы, государственные учреждения, правительства, международные, региональные валютно-финансовые и кредитные организации.

Международный кредит: понятие, принципы, функции, виды

Необходимость возникновения кредита. Активные и пассивные операции коммерческого банка. Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме товарной, денежной, нематериальной на условиях возвратности, срочности, платности. Кредит — это товар продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом.

Основными принципами кредитования являются возвратность , срочность и платность. Возвратность предполагает, что переданные в долг ценности в оговоренной заранее форме кредитном соглашении , чаще всего денежной, будут возвращены продавцу кредита кредитору. Нарушение принципа возвратности может нанести непоправимый ущерб кредитору, поэтому в современных условиях в кредитных соглашениях принято оговаривать способы страхования кредитного риска.

Целевая направленность кредитования обеспечивает возвратность и платность ссуды. Кредитное соглашение — письменный договор кредитора и должника при предоставлении-получении кредита, подробно оговаривающий условия возвратности, срочности и платности.

Согласно ст. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Кредитный риск — риск невозврата дебитором кредитору кредита. Страхование кредитного риска — система мер по обеспечению возврата кредитору ссуды в срок. Срочность кредитования — это естественная форма обеспечения возвратности кредита.

Она означает, что ссуда должна быть не просто возвращена, а возвращена в строго оговоренный в кредитном соглашении срок. Для этого в кредитном соглашении подробно разрабатывается график погашения кредита и уплаты процентов.

Обеспеченность кредита — дополнительный принцип кредитования, который всегда включается в кредитное соглашение. С принятием закона "О банках и банковской деятельности" коммерческие банки получили возможность выдавать своим клиентам кредиты под арзличные формы его обеспечения. Принцип платности кредита означает, что заемщик денег должен внести определенную единовременную плату за пользование кредитом или платить в течение оговоренного срока.

Дополнительным принципом кредитования является его целевая направленность , которая создает условия для соблюдения принципов возвратности и платности ссуд, а также в определенной степени и их срочности. Этот принцип предполагает выдачу ссуды под четкую цель ее использования оговаривается в кредитном соглашении.

Целевая направленность ссуды позволяет кредитору четко представлять возможности заемщика по возврату ссуды в срок с процентами. Наиболее стабильным считается кредитование на производительные цели, когда вложенные деньги дают реальную отдачу- прибыль. Принцип дифференцированности кредита означает различный подход к заемщикам в зависимости от их реальных возможностей погасить ссуду. Принцип дифференцированного подхода к заемщикам в зависимости от их реальных возможностей погасить взятый кредит предполагает деление заемщиков на первоклассных и сомнительных.

Внутри этих групп обычно применяют более подробную дифференциацию, используя систему кредитных рейтингов. Внутри кредитных рейтингов должники дифференцируются достаточно подробно с учетом целого комплекса критериев. Кредитный рейтинг — это система дифференциации заемщиков по признаку платежеспособности. Платежеспособность — это способность заемщика погасить кредит в сроки с процентами. Зависит от экономических и социально-политических факторов. Совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как общегосударственные интересы, так и интересы обоих субъектов кредитной сделки банка и заемщика.

Исторически первой формой кредита стал ростовщический кредит, когда ссуды предоставлялись за очень высокую плату. По ростовщическому проценту требовалось обязательное материальное обеспечение ссуды.

Коммерческий кредит — это предоставление товара продавцом покупателю с отсрочкой платежа. Поскольку немедленной оплаты не происходит, то срок кредита — это срок отсрочки платежа.

За этот кредит, естественно, взимаются проценты рис. Банковский кредит — это предоставление ссуды кредитополучателю в основном кредитным учреждением банком на условиях возврата, платы, на срок и на строго оговоренные цели, а также чаще всего под гарантии или под залог. Получателями банковского кредита могут быть и физические, и юридические лица рис. Таким образом, банк — это учреждение, торгующее кредитами, формирующимися из денег, мобилизуемых на вклады. Как следует из представленной формулы, банк, торгуя кредитами, чтобы получать прибыль, должен поддерживать соотношение:.

Таким образом, выгодность ссуд выражается в норме процента, которая представляет собой отношение суммы процента к величине ссудного капитала. Норма процента — динамичная величина и зависит прежде всего от соотношения спроса и предложения ссудного капитала, которые, в свою очередь, определяются многими факторами, в частности:. Последнее породило новые формы банковского кредитования: лизинг , факторинг и форфэтинг. Лизинг — это соглашение о долгосрочной аренде движимого и недвижимого дорогостоящего имущества.

Кредитные отношения в лизинговой сделке возникают между лизингодателем, которым может быть банк или финансовая компания, и лизингополучателем — фирмой, использующей объекты лизинга в своей деятельности. Лизинг — это сочетание кредита с арендой. Лизинг всегда обслуживается долгосрочным кредитом, который гасится либо денежным платежом , либо компенсационным платежом товарами, произведенными на арендованном оборудовании. Факторинг — посредническая операция дилинг кредитного учреждения по взысканию денежных средств с должников своего клиента и управление его долговыми требованиями.

Потребительский кредит связан с кредитованием банками конечного потребителя населения. Его основные характеристики :. Государственный кредит — выступает в форме займов государства у населения, юридических лиц, иностранных государств в целях покрытия дефицита госбюджета или финансирования государственных расходов. Международный кредит — это предоставление ссуд в коммерческой или банковской форме кредиторами одной страны заемщикам другой страны.

Кредиторами и заемщиками по международному кредитованию выступают государства и юридические лица банки и фирмы. Ипотечный кредит — предоставление долгосрочной ссуды под залог недвижимого имущества земли, жилища и прочее.

Этот кредит предоставляется на длительные сроки, под залог недвижимого имущества. Ломбардный кредит — краткосрочный финансовый кредит под залог легкореализуемого движимого имущества.

Все вышеперечисленные виды кредита делятся также по принципу срочности на: кратко- от 1 дня до 1 года , средне- от 1 года до 5 лет и долгосрочные свыше 5 лет.

Кредит — это определенные отношения между участниками воспроизводственного процесса, причем эти отношения имеют вещное выражение в виде объекта передачи от одного субъекта к другому во временное пользование, то есть с точки зрения экономической теории кредит представляет собой единство экономического отношения и его вещественной стороны.

С юридической точки зрения кредит представляет право распоряжаться или право требовать. Ресурсами, полученными во временное пользование, заемщик распоряжается в соответствии с характером возникающих потребностей, а кредитор требует рационального использования ресурсов и возврата ссуды в установленные сроки.

Права распоряжаться или требовать определяются собственностью на предоставленные ресурсы. Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках появляются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других — возникает потребность в них.

Современная кредитная система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

На рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий кредит и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования. Коммерческий кредит — предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

Он оформляется векселем. Его объект — товарный капитал. Целью является ускорение реализации товаров и заключенной в них прибыли. Банковский кредит выдается банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях. Объектом банковского кредита служит денежный капитал. Банковский кредит преодолевает границы коммерческого кредита, так как он не ограничен направлением, сроком и суммами кредитных сделок, то есть он делает кредит более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность.

Потребительский кредит предоставляется потребителям в форме коммерческого кредита продажа товаров с отсрочкой платежа и банковского кредита ссуды на потребительские цели. Ипотечный кредит — это долгосрочные ссуды под залог недвижимости земли, производственных и жилых зданий. Государственный кредит — совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам.

Своеобразной разновидностью государственного кредита являются гарантии государства по частным кредитам. Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные и региональные организации.

Сельскохозяйственный кредит предоставляется банками на длительный срок для покрытия крупных капиталовложений в сельскохозяйственное производство, как правило, под обеспечение недвижимостью. Ростовщический кредит сохраняется как анахронизм в ряде развивающихся стран, где слабо развита кредитная система.

Обычно такой кредит выдают индивидуальные лица, меняльные конторы, некоторые банки. Выделение среднесрочных кредитов со сроком от 1 года до 3 5 лет нецелесообразно, так как в современных условиях долгосрочными кредитами для банков являются кредиты на срок свыше 6 месяцев. Консорциальные кредиты — за счет образуемых банковских консорциумов с целью аккумулирования кредитных ресурсов, снижения риска кредитования за счет привлечения других кредиторов или соблюдения установленных ЦБ нормативов, в частности, показателя максимального размера крупных кредитных рисков Н7 , максимального размера кредитов, гарантий поручительств, предоставленных банком своим участникам акционерам Н9 и Н Соглашения банка о предоставлении консорциальных кредитов носят целевой характер и действуют в течение определенного срока.

Пример, осенью г. Вкладчики проблемных банков могли перевести свои средства в течение определенного срока в ЦБ РФ. Синдицированные кредиты — это ссуды, выданные банком заемщику при условии заключения банком кредитного договора договора займа с третьим лицом, в котором определено, что указанное третье лицо обязуется предоставить банку денежные средства. Синдицированные кредиты позволяют банкам как диверсифицировать кредитные риски, так и обеспечивать своих клиентов кредитными ресурсами в объеме, который один банк не может предоставить.

Анализ данных по российским банкам показывает, что главный мотив синдицированного кредитования — это диверсификация рисков, а не недостаток кредитных ресурсов.

Коммерческий кредит — отсрочка по оплате товаров, работ, услуг, предоставляемая продавцом покупателю. Цель этой формы — ускорение процесса реализации продукции. Инструментом является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору.

Предоставляется специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от ЦБ. Государственный кредит — отличительным признаком является участие государства в лице органов исполнительной власти.

Однако основной формой кредитных отношений при государственном кредите являются такие отношения, при которых государство выступает заемщиком. Государственный долг выражает результат взаимосвязей исполнительных органов государственной власти РФ с физическими и юридическими лицами, исполнительными органами других государств и международными финансовыми организациями в части формирования фонда заимствованных средств для удовлетворения государственных потребностей РФ сумма накопленных дефицитов государственных бюджетов за ряд лет.

Международный кредит — когда одной из сторон является международная финансовая организация.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Управление привлечением товарного (коммерческого) кредита

Коммерческий кредит — самая древняя форма кредита. Он возник непосредственно из процесса производства и реализации товаров. Современный коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу, то есть кредиторами и заемщиками здесь выступают действующие юридические лица, организации, индивидуальные предприниматели. Известны следующие виды коммерческого кредита : вексельный кредит, лизинг, факторинг, форфейтинг, консигнация, открытый счет.

Кредит коммерческий

Основные принципы и формы кредита Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают следующие принципы: возвратность кредита. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком; срочность кредита отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе; платность кредита. Ссудный процент.

В сложившейся экономической ситуации кредит стал для многих единственным способов приобрести желаемые вещи, недвижимость, авто или услуги. В этом нет ничего особенного, во многих странах мира кредитные отношения занимают существенное место в финансовой жизни почти каждого потребителя. Что же такое кредит, и какие они бывают? Под кредитом понимается та совокупность экономических отношений, которая связана с передачей, от одного собственника другому, ценностей во временное пользование. По истечении определенного срока, все средства должны быть возвращены. Основными действующими субъектами кредитных отношений выступают: продавец кредита — кредитор; покупатель кредита — дебитор, должник или заемщик.

Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов.

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Азбукин Антон Викторович. Коммерческий кредит.

2.3 Основные принципы кредита

Важным законом рыночной экономики является то, что деньги должны постоянно находиться в обращении. Временно свободные денежные средства должны поступать на рынок ссудных капиталов, а потом эффективно использоваться в тех отраслях экономики, которые испытывают потребность в дополнительных капиталовложениях. Кредит - это движение ссудного капитала, осуществляемое на принципах срочности, возвратности, платности предоставляется на определенный срок с условием обязательного возвращения с выплатой процента за использование. Существенно расширил границы общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливались золотыми монетами.

Необходимость возникновения кредита. Активные и пассивные операции коммерческого банка. Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме товарной, денежной, нематериальной на условиях возвратности, срочности, платности.

ТЕМА 4. ФОРМИРОВАНИЕ БАНКОМ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ

Коммерческий кредит можно охарактеризовать как кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Он предоставляется под обязательства должника покупателя погасить в определенный срок как сумму основного долга, так и начисляемые проценты. Коммерческий кредит является основой всей капиталистической кредитной системы. Необходимость его вытекает из самого процесса капиталистического производства. В силу ряда причин одни капиталисты уже выступают со своими товарами на рынке, а у других товары еще не реализованы, потому они пока не располагают наличными деньгами. В этих условиях первые капиталисты могут реализовать свои товары лишь путем продажи их в кредит.

Основные принципы и формы кредита

Боровская М. Таганрог: ТРТУ, Кредитные операции являются важнейшей доходообразующей статьей в деятельности российских банков. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Кредиты банков служат основным источником пополнения оборотных средств. Кредитные операции, играя важную роль в развитии и банков, и предприятий, определяют эффективность функционирования экономики страны в целом. Денежная ссуда кредит - это банковская операция, при которой банк предоставляет заемщику некоторую сумму денег на определенное время.

Оплата за продукцию осуществляется на принципах коммерческого кредита. В роли кредитора может выступать юридическое лицо.

Разновидности и типы кредитов

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 27 июля , печатный экземпляр отправим 31 июля. Дата публикации : Статья просмотрена: раз.

Коммерческий кредит. Основные виды коммерческого кредита

Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.

Коммерческим кредитом является ссуда отсрочка платежа денежной или товарной формы, которая предоставляется кредитором заемщику на принципах платности, срочности и возвратности. Целью этого кредита выступает ускорение продажи товаров и извлечение экономической выгоды. Кредитором является сторона, которая предоставляет ссуду. Он собственник средств, предоставляемых в кредит, за передачу которых во временное пользование получает процент.

60. Особенности коммерческого кредита в современных условиях

Кредит лат. В настоящее время кредит имеет огромное значение.

Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: "Финансы по Катасонову" №6. Что такое коммерческие банки?
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Диана

    сказка чтоли?

  2. Кир

    Это ценное мнение

  3. writsaddda

    Бесподобная тема, мне очень нравится :)